«Меняем отношение к деньгам». Как в Wirex делают финтех-продукт, которым пользуются 3 млн людей

«Змінюємо ставлення до грошей». Як у Wirex роблять фінтех-продукт, котрим користуються 3 млн людей

Wirex – платформа, с помощью которой можно рассчитываться традиционными и криптовалютами, мгновенно обменивать деньги и переводить их в другие страны. Это удобно, например, для путешественников или людей, которые ездят за границу в командировки. Платформой и картами Wirex пользуются более 3 млн пользователей и корпоративных клиентов.

В шести офисах Wirex работает около 200 человек, 150 из них – в центре разработки в Киеве. В партнерском материале с Wirex MC.today выяснил, что нужно учитывать при разработке финтех-продукта и как оправдать ожидания клиентов.

Как работает платформа

Финтех-компания Wirex с главным офисом в Лондоне разрабатывает одноименную платформу с 2014 года. Изначально она предназначалась для владельцев криптовалют. Платформа позволяла привязать криптовалюты к платежной карте и рассчитываться ими в реальном мире.

Но через два года в компании решили не ограничиваться криптовалютами и разработать универсальный финтех-продукт. Теперь внутри единой платформы есть все инструменты для управления финансами: от международных переводов без комиссий до кэшбэка за покупки.

К примеру, житель Сингапура удаленно работает в немецкой компании и получает доход в евро. Если он будет покупать что-то онлайн или с помощью карты Wirex дома – деньги автоматически спишутся со счета в местной валюте по прямому межбанковскому курсу.

Это самый выгодный курс, который доступен только крупнейшим банкам. Wirex делает его доступным для обычных людей. В приложении сингапурец может также привязать к одной карте Visa счета в нескольких других валютах и мгновенно переводить деньги с одного счета на другой.

Карта Wirex

Такие же возможности есть и у корпоративных клиентов Wirex – компаний, которые работают с криптовалютами или обычными валютами. Интернет-магазин, который торгует в нескольких странах и получает оплату в классических и криптовалютах, с помощью Wirex может принимать платежи, мгновенно пересылать деньги между своими счетами и проводить валютные платежи партнерам.

Разный продукт в разных странах

Платформа доступна в 130 странах, при этом в разных регионах функционал немного отличается. «В каждой стране есть регулятор, государственный орган, который контролирует финансовый рынок. И наш продукт должен соответствовать их требованиям», – объясняет проектный координатор Wirex Александр Бузский.

Александр Бузский

Например, для стран APAC (Азиатско-Тихоокеанского региона – Прим. ред.) в компании уже запустили мультивалютную карту. В Европе такой функционал появится летом. Сейчас там можно открыть карту только в одной из трех валют: евро, долларах или фунтах стерлингов. Также в приложении доступны 11 других традиционных валют и 9 криптовалют, которые можно перевести на любой счет, привязанный к учетной записи, внутри приложения.

Часто появляется возможность улучшить продукт для пользователей из какой-то конкретной страны. Недавно удалось упростить верификацию карты для жителей Филиппин. Раньше для этого нужно было загрузить в приложение фото паспорта или прав для подтверждения личности, а затем еще и фото счета за коммунальные услуги для подтверждения адреса.

Как только филиппинский регулятор разрешил обходиться без проверки адреса, для филиппинцев этот пункт сразу же убрали.

Как обратная связь от пользователей меняет продукт

По словам системного аналитика Wirex Андрея Стефановского, западные европейцы и азиаты охотно пишут отзывы в соцсетях и на страницах приложения в Google Play и Apple Store. Компания тоже просит пользователей давать обратную связь.

«Мы отслеживаем воронки, по которым двигаются пользователи. Если видим, что человеку доставили карту, но он ее не активировал, то обязательно присылаем ему письмо и расспрашиваем о трудностях», – рассказывает Андрей.

Андрей Стефановский

Перед релизом продукта в APAC компания пригласила около 100 человек стать бета-тестерами. В отдельном чате в Telegram они делились «хотелками» – например, просили добавить возможность пополнять свои счета в кассах банков. Уже через месяц в Wirex появился этот функционал, хотя изначально его не планировали.

«Мы постоянно думаем, как улучшить наш продукт. Но до релиза доживает примерно одна из 15 идей», – признается глава центра разработки Wirex Руслан Колодяжный. По его словам, многие идеи отсеивают еще на этапе внутреннего анализа, если в компании не уверены, что новшество принесет пользу.

Руслан Колодяжный

Как устроены команды

Финтех – инновационная сфера, и чтобы соответствовать ожиданиям пользователей, в Wirex стараются как можно чаще обновлять приложение. «Каждый месяц мы добавляем новые функции и выпускаем релизы с доработками с исправлением технических ошибок», – объясняет Александр Бузский.

Команду разработчиков Wirex разделили на подкоманды, которые отвечают за отдельные направления: работу с криптовалютами, традиционными валютами, обработку карточных платежей и так далее. В каждую входят специалисты разных профилей: программисты, тестировщики, аналитики и проектные координаторы. Как объясняет архитектор Николай Лукьяненко, такая структура позволяет быстро развивать продукт.

Николай Лукьяненко

Пару лет назад, когда в компании было 50-60 человек, все технические направления обслуживала одна команда программистов. Но проект разрастался, и ребятам стало сложно постоянно переключаться – например, с разработки функционала по вовлечению пользователей на интеграцию с новым банком. Тогда и решили разделиться.

В компании приветствуют инициативы. Руслан Колодяжный вспоминает историю разработчика, который присоединился к Wirex летом. Он постоянно предлагал разные идеи, одна из которых позволила увеличить порог максимальной нагрузки на сайт приложения в пять раз. Всего за четыре месяца этот специалист дорос до должности лидера собственной команды.

В Wirex ценят амбициозных людей, которые хотят решать сложные задачи и достигать результатов. У кандидата может не быть опыта в финтехе, но важно, чтобы он был профессионалом в своем направлении.

Присоединиться к команде Wirex

Как на продукт влияют регуляторы и партнеры

Wirex – финансовая платформа, поэтому и продукт, и процессы компании соответствуют мировым стандартам безопасности. Один из них – PCI DSS (стандарт безопасности платежных карт, который совместно разработали системы Visa, Mastercard, American Express, JCB и Discover. – Прим. ред.). Каждый член команды Wirex раз в год проходит онлайн-курсы по защите персональных данных, темам коррупции и отмыванию денег. После обучения ему выдают сертификат.

По требованию британского финансового регулятора FCA компания перестроила компьютерную сеть и усилила внутренние регламенты по защите данных. Среди прочего, детализировали планы действий для каждого члена команды при форс-мажорах вроде пожара в дата-центре.

Чтобы получить разрешение вывести продукт на новый рынок, Wirex нужно заручиться поддержкой местного регулятора. Сложности возникают с новаторскими идеями – их приходится объяснять буквально на пальцах.

В Сингапуре не верили, что переводить между счетами эквивалент миллиона долларов в виртуальных валютах всего за полсекунды – возможно. «Пришлось команде лететь к ним в офис и проводить презентацию», – рассказывает Руслан Колодяжный. В итоге лицензию на выпуск карт в этой стране получали не неделю, как ожидали, а семь месяцев.

В Японии, в отличие от Европы, криптовалюты считаются обычными деньгами. Чтобы добавить для японских пользователей функционал, связанный с криптовалютами, Wirex получает специальные лицензии.

Помимо регуляторов, Wirex сотрудничает с банками, биржами для мгновенного обмена валют, процессинговыми центрами, сервисами электронной верификации документов – всего более сотни партнеров. Они тоже предъявляют технические требования к платформе.

Руслан Колодяжный называет финтех динамичной сферой со сложными и интересными задачами. Требования регуляторов и партнеров задают высокую планку качества. «Это мотивирует команду решать сложные неординарные задачи и делать то, чего никто до нас не делал», – подытоживает глава центра разработки.

Цель каждого обновления продукта – упростить управление деньгами. А миссия Wirex – изменить отношение людей к традиционным и цифровым валютам.

Wirex – платформа, за допомогою якої можна розраховуватися у традиційний спосіб і криптовалютами, миттєво обмінювати гроші та переказувати їх в інші країни. Це зручно, наприклад, для мандрівників або людей, котрі їздять за кордон у відрядження. Платформою та картками Wirex користуються понад 3 млн людей, серед яких є корпоративні клієнти.

У шістьох офісах Wirex працюють близько 200 осіб, 150 із них – у центрі розробки в Києві. У партнерському матеріалі з Wirex MC.today з’ясував, на що потрібно зважати при розробці фінтех-продукту та як виправдати очікування клієнтів.

Як працює платформа

Фінтех-компанія Wirex із головним офісом у Лондоні розробляє однойменну платформу з 2014 року. Спочатку вона призначалася для власників криптовалют.Платформа дозволяла прив’язати криптовалюти до платіжної картки та розраховуватися ними в реальному світі.

Але через два роки в компанії вирішили не обмежуватися криптовалютами та розробити універсальний фінтех-продукт. Тепер всередині єдиної платформи є всі інструменти для керування фінансами: від міжнародних переказів без комісій до кешбеку за покупки.

Наприклад, мешканець Сингапуру віддалено працює в німецькій компанії та отримує дохід в євро. Якщо він купуватиме щось онлайн або за допомогою картки Wirex вдома, гроші автоматично спишуться з рахунку за прямим міжбанківським курсом.

Це найвигідніший курс, що доступний тільки найбільшим банкам. Wirex робить його доступним для звичайних людей. У застосунку сингапурець може також прив’язати до однієї картки Visa рахунки в кількох інших валютах і миттєво переказати гроші з одного рахунку на інший.

Карти Wirex

Такі ж самі можливості є і в корпоративних клієнтів Wirex – компаній, що працють із криптовалютами або звичайними валютами. Інтернет-магазин, котрий торгує в кількох країнах і отримує оплату в класичних і криптовалютах, за допомогою Wirex може отримувати платежі, миттєво переказувати гроші між своїми рахунками та проводити валютні платежі партнерам.

Різний продукт у різних країнах

Платформа доступна в 130 країнах, проте в різних регіонах трохи відрізняється. «У кожній країні є регулятор, державний орган, що контролює фінансовий ринок. І наш продукт має відповідати їхнім вимогам», – пояснює проєктний координатор Wirex Олександр Бузський.

Олександр Бузський

Наприклад, для країн АРАС (Азійсько-Тихоокеанського регіону – прим. ред.) у компанії вже запустили мультивалютну картку. В Європі такий функціонал з’явиться влітку. Нині там можна відкрити картку тільки в одній із трьох валют: євро, доларах або фунтах стерлінгів. Також у застосунку доступні 11 інших традиційних валют і дев’ять криптовалют, котрі можна переказати на будь-який рахунок, прив’язаний до облікового запису, всередині застосунку.

Часто з’являється можливість покращити продукт для користувачів із конкретної країни. Нещодавно вдалося упростити верифікацію картки для мешканців Філіппін. Раніше для цього потрібно було завантажити в застосунок фото паспорта або прав для підтвердження особистості, а потім ще й фото рахунку за комунальні послуги для підтвердження адреси.

Щойно філіппінський регулятор дозволив обходитися без перевірки адреси, для філіппінців цей пункт одразу прибрали.

Як зворотний зв’язок від користувачів змінює продукт

За словами системного аналітика Wirex Андрія Стефановського, західні європейці та азіати охоче пишуть відгуки в соцмережах і на сторінках застосунку в Google Play і App Store. Компанія також просить користувачів давати зворотний зв’язок.

«Ми відстежуємо воронки, за якими рухаються користувачі. Якщо бачимо, що людині доставили картку, але вона її не активувала, то обов’язково надсилаємо їй листа й розпитуємо про складнощі», – розповідає Андрій.

Андрій Стефановський

Перед релізом продукту в APAC компанія запросила близько 100 осіб стати бета-тестерами. В окремому чаті в Telegram вони ділилися побажаннями – наприклад, просили додати можливість поповнювати свої рахунки в касах банків.Уже за місяць у Wirex з’явився цей функціонал, хоча спочатку його не планували.

«Ми постійно думаємо, як покращити наш продукт. Але до релізу доживає приблизно одна з 15 ідей», – зізнається голова центру розробки Wirex Руслан Колодяжний. За його словами, багато ідей відсіюють ще на етапі внутрішнього аналізу, якщо в компанії не впевнені, що нововведення буде корисним.

Руслан Колодяжний

Як влаштовані команди

Фінтех – інноваційна сфера, і щоб відповідати очікуванням користувачів, у Wirex намагаються якомога частіше оновлювати застосунок. «Щомісяця ми додаємо нові функції та випускаємо релізи з доопрацюванням і виправленням технічних помилок», – пояснює Олександр Бузський.

Команду розробників Wirex розділили на підкоманди, що відповідають за окремі напрямки: роботу з криптовалютами, традиційними валютами, обробку карткових платежів тощо. У кожній є спеціалісти різних профілів: програмісти, тестувальники, аналітики та проєктні координатори. Як пояснює архітектор Микола Лук’яненко, така структура дозволяє швидко розвивати продукт.

Микола Лук’яненко

Кілька років тому, коли в компанії було 50-60 осіб, всі технічні напрямки обслуговувала одна команда програмістів. Але проєкт розростався, і людям стало складно постійно перемикатися – наприклад, із розробки функціоналу із залучення користувачів на інтеграцію з новим банком. Тоді й вирішили розділитися.

У компанії раді ініціативам. Руслан Колодяжний згадує історію розробника, який долучився до Wirex влітку. Він постійно пропонував різні ідеї, одна з яких збільшила поріг максимального навантаження на сайт застосунку в п’ять разів.Усього за чотири місяці цей спеціаліст доріс до посади лідера власної команди.

У Wirex цінують амбіційних людей, котрі хочуть вирішувати складні задачі й досягати результатів. У кандидата може не бути досвіду в фінтеху, але важливо, щоб він був професіоналом у своєму напрямку.

Долучитися до команди Wirex

Як на продукт впливають регулятори та партнери

Wirex – фінансова платформа, тому і продукт, і процеси компанії відповідають світовим стандартам безпеки. Один із них – PCI DSS (стандарт безпеки платіжних карток, який спільно розробили системи Visa, Mastercard, American Express, JCB и Discover – прим. ред.). Кожний член команди Wirex раз на рік проходить онлайн-курси із захисту персональних даних, тем корупції та відмивання грошей. Після навчання йому видають сертифікат.

За вимогою британського фінансового регулятора FCA компанія перебудувала комп’ютерну мережу й посилила внутрішні регламенти із захисту даних. Зокрема деталізувала плани дій для кожного члена команди за умови форс-мажорів на кшталт пожежі в дата-центрі.

Щоб отримати дозвіл вивести продукт на новий ринок, Wirex треба заручитися підтримкою місцевого регулятора. Складнощі виникають із новаторськими ідеями – їх доводиться пояснювати буквально на пальцях.

У Сингапурі не вірили, що переказувати між рахунками еквівалент мільйона доларів у віртуальних валютах всього за пів секунди – можливо. «Довелося команді летіти до них в офіс і проводити презентацію», – розповідає Руслан Колодяжний. Зрештою ліцензію на випуск карток у цій країні отримували не тиждень, як очікували, а сім місяців.

В Японії, на відміну від Європи, криптовалюти вважаються звичайними грошима. Щоб додати для японських користувачів функціонал, пов’язаний із криптовалютами, Wirex отримує спеціальні ліцензії.

Руслан Колодяжний називає фінтех динамічною сферою зі складними й цікавими задачами. Вимоги регуляторів і партнерів ставлять високу планку якості. «Це мотивує команду вирішувати складні неординарні задачі й робити те, чого ніхто до нас не робив», – підбиває підсумок голова центру розробки. Окрім регуляторів, Wirex співпрацює з банками, біржами для миттєвого обміну валют, процесинговими центрами, сервісами електронної верифікації документів – всього понад 100 партнерів. Вони також висувають технічні вимоги до платформи.

Мета кожного оновлення продукту – спростити керування грошима. А місія Wirex – змінити ставлення людей до традиційних і цифрових валют.